بسیاری از افرادی که می‌خواهند ارزش پول خود را حفظ کنند، به فکر سرمایهگذاری یا حتی سپردهگذاری در بانکهای کشورهای دیگر می‌افتند. ترکیه یکی از نزدیک‌ترین مقصدها برای افتتاح حساب است. دوست دارید بدانید که نرخ سود بانکی در ترکیه چقدر است؟ در این مطلب از آرال گام با میانگین سود بانکی در بانکهای معروف ترکیه، مثل زراعت بانک آشنا می‌شوید. با ما همراه باشید.
نرخ سود بانکی در ترکیه چقدر است؟
بانک مرکزی ترکیه در ماه گذشته یعنی ابتدای دسامبر ۲۰۲۳ اعلام کرد که نرخ بهره بانکی در این کشور میتواند تا ۴۲.۵ درصد افزایش پیدا کند. دلیل این امر، کنترل بیشتر تورم در این کشور است. بااین‌حال نرخ سود بانکی در ترکیه به عوامل مختلفی بستگی دارد. در ادامه برخی از عوامل مؤثر بر سود بانکی دریافتی شما در ترکیه را بررسی می‌کنیم.
مدت سپردهگذاری
اینکه سرمایه خودتان را به چه مدت در بانک بگذارید، مهم است. سود حساب بانکی روزانه با سالانه متفاوت است. روشن است که هرچقدر مدت زمان حساب شما بیشتر باشد، سود دریافتی شما هم افزایش پیدا میکند.
میزان سرمایه شما
هرچقدر سرمایه بیشتر در بانکهای ترکیه بگذارید، سود دریافتی شما میتواند بیشتر شود. در نتیجه اگر می‌خواهید بیشترین سود را دریافت کنید، باید سرمایه بیشتری را هم صرف سپردهگذاری در بانکهای ترکیه نمایید.
ارز سپردهگذاری
شما در بانکهای ترکیه میتوانید هم به صورت لیر و هم با ارزهای دلار و یورو سپردهگذاری کنید. نرخ سود بانکی هر ارز متفاوت است. دلیل این امر هم ارزش زمانی هر ارز است که برای مثال، دلار در طول سال کاهش ارزش کمتری نسبت به لیر دارد و برای همین سود بانکی ترکیه برای سپردههای دلاری بسیار کمتر از سپردههای لیر است.
فارغ از این موارد، سود بانکی در ترکیه عموماً در رنج ۳۰ تا ۴۰ درصد است. آیا همه بانکهای ترکیه سود یکسانی می‌دهند؟ خیر! برای بررسی بیشتر هر بانک ترکیه، ادامه مطلب را بخوانید.
بررسی نرخ سود بانکی در بانکهای ترکیه
اینکه بانکهای ترکیه چقدر سود پرداخت می‌کنند، جدای از عوامل گفته‌شده، به سیاست‌های هر بانک هم بستگی دارد. همانطور که گفته شد حداکثر سود پرداختی و نرخ بهره توسط بانک مرکزی ترکیه برابر با ۴۲.۵ درصد تعیین شده است. اما این رقم برای همه بانک‌ها الزامی نیست و هر بانک متناسب با سیاست‌های خود، نرخ سود متفاوتی دارد. در ادامه به بررسی برخی از مشهورترین بانکهای ترکیه می‌پردازیم.
نرخ سود بانک زراعت ترکیه
یکی از مشهورترین بانکهای ترکیه، زراعت بانک ترکیه است. بسیاری از ایرانیان هم برای افتتاح حساب به سراغ این بانک می‌روند. نرخ سود بانکی زراعت بانک بسته به مدت سپردهگذاری و نوع سپرده متفاوت است. این نرخ برای سپردههای میان‌مدتی که بیشتر از یکماه باشد، بین ۳۳ تا ۴۰ درصد سالانه است و سود روزشمار بانک زراعت (سپردههای کمتر از یکماه) برابر با ۲۵ درصد سالانه است.
برای حساب‌های لیر ترکیه، مدت زمانی بیشتر از ۶ ماه باعث کاهش میزان سود سالانه میشود. این امر به واسطه تخمین تورم پایین‌تر و در نتیجه نرخ بهره پایین‌تر است. تا امروز، بیشترین سود سالانه به حساب‌های حداکثر شش ماهه تعلق می‌گیرد و نرخ آن ۴۰ درصد سالانه است.
نرخ سود بانکی ترکیه برای سپردههای ارزی مانند یورو، دلار، پوند و فرانک سوئیس بین ۳ تا ۶ درصد بسته به مدت سپردهگذاری متغیر است. برای مثال در یک حساب سه‌ماهه سود سالانه ۳ درصد به حساب ارزی تعلق می‌گیرد اما اگر مدت ۲۴ ماهه را در نظر بگیرید، سود سالانه برابر با ۶ درصد خواهد شد.
نرخ سود ایش بانک ترکیه
ایش بانک ترکیه بر حسب مقدار سپرده و مدت زمان سپردهگذاری مقادیر متفاوتی سود در نظر می‌گیرد. بازه نرخ سود ایش بانک بین ۲۵ تا ۳۷ درصد است. نرخ سود ۲۵ درصد سالانه برای حساب‌های روزمره و کمتر از یکماه است که البته با افزایش میزان سپردهگذاری به بیش از ۱۰ میلیون لیر، به ۳۱ درصد افزایش می‌یابد.
برای یک حساب شش ماهه نرخ سود بسته به اندازه سپردهگذاری بین ۳۳ تا ۳۷ درصد است. برای مثال تا ۱۰۰ هزار لیر سپردهگذاری سود ۳۳ درصد دریافت میکند. در سپردههای بیش از ۶ ماهه، نرخ سود سالانه کاهشی میشود و بین ۳۰ درصد تا ۳۴ درصد سالانه بسته به میزان سپردهگذاری متغیر است.
بانک HSBC چقدر سود میدهد؟
بانک HSBC به حساب‌های لیری خود ۲۳ درصد سود سالانه میدهد. با توجه به نرخ تورم ترکیه این مقدار چندان زیاد به نظر نمی‌رسد. اما از نظر دیگر، بانک HSBE یک بانک بینالمللی است. به نظر نمی‌رسد با این نرخ بهره، مزیت بینالمللی بودن آن چندان به چشم بیاید. نکته مهم دیگر درباره این بانک، امکان سپردهگذاری با ارزهای متنوع و حتی طلا است. نرخ سود بانکی HSBC به ارزهای خارجی و طلا بسیار اندک و زیر یک درصد است.
با بررسی همین سه بانک می‌توان این نتیجه را گرفت که نرخ سود بانکی در ترکیه در چه حدودی است. مهم‌تر از آگاهی از نرخ سود پرداختی هر بانک، آگاهی از این نکته است که به واسطه تغییرات سریع نرخ تورم در ترکیه، امکان افزایش و کاهش نرخ بهره بانک‌ها وجود دارد. در نتیجه رصد بانک مرکزی ترکیه، نرخ بهره اعلامی و نرخ تورم میتواند برای سپردهگذاران در ترکیه مفید باشد.
مالیات بر سپردهگذاری در ترکیه
در حدود ۳ تا ۱۰ درصد مالیات بر سپردهگذاری در ترکیه به صورت سالانه تعلق می‌گیرد. البته این مقدار بسته به زمان و مقدار سپردهگذاری و همچنین بانک عامل میتواند تغییر کند. مالیات در واقع به سود بانکی دریافتی تعلق می‌گیرد. برای مثال اگر نرخ مالیات یک حساب سه درصد و نرخ سود سالانه آن ۳۵ درصد باشد، شما به صورت خالص ۳۲ درصد سالانه سود دریافت خواهید کرد.
تنوع سپردهگذاری در ترکیه
شما در بانکهای ترکیه میتوانید با هر ارزی سپرده بانکی باز کنید. فرقی نمی‌کند دلار داشته باشید یا یورو و پوند. حتی با فرانک سوئیس هم در برخی از بانکهای ترکیه میتوانید حساب باز کنید. شاید برایتان سوال باشد که چگونه این ارزها به یکدیگر تبدیل می‌شوند. نرخ برابری ارز برای هر لحظه مشخص است و شما در هر لحظه که بخواهید حساب خودتان را به یک ارز تبدیل کنید، این امکان فراهم است.
نکته مهم دیگر امکان سپردهگذاری طلا در بانکهای ترکیه است. برخی از بانکهای ترکیه مانند بانک HSBC این امکان را به شما میدهد تا شما طلای فیزیکی را در آنها سپردهگذاری کنید. هرچند نرخ سود بانکی برای سپرده طلا اندک است اما حفظ ارزش طلا به مرور زمان در کنار امنیت حساب طلای شما باعث میشود تا این امکان برای بسیاری از افراد جذاب باشد.
جمع‌بندی
اگر شما هم می‌خواهید سبد سرمایه‌گذاری‌تان متنوع باشد یا به قصد تجارت نیاز به افتتاح حساب در ترکیه دارید، به یاد داشته باشید که آرال گام میتواند به شما در افتتاح حساب غیرحضوری در ترکیه کمک کند. برای انجام این فرایند کافی است مطلب لینک‌شده را بخوانید و با مشاوران آرال گام صحبت کنید.
